Erwerbsminderungsrente: Voraussetzungen, Höhe, Ablehnung

Die Stundengrenze entscheidet, nicht die Diagnose

Maßstab ist das sogenannte Leistungsvermögen: wie lange Sie unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes noch täglich arbeiten können. Nicht in Ihrem alten Beruf, sondern in irgendeiner Tätigkeit.

Aus dieser Systematik folgen drei Ergebnisse:

• Sechs Stunden und mehr: kein Anspruch, unabhängig davon, wie krank jemand ist und ob es passende Stellen gibt.
• Drei bis unter sechs Stunden: halbe Rente. Der Rentenartfaktor beträgt hier nur 0,5, die Rente ist also genau halb so hoch wie die volle.
• Unter drei Stunden: volle Rente.

Es gibt eine wichtige Ausnahme von der Regel, dass die Arbeitsmarktlage keine Rolle spielt: Wer nur noch drei bis unter sechs Stunden kann, aber keinen Teilzeitarbeitsplatz findet, bekommt in der Praxis die volle Rente als sogenannte Arbeitsmarktrente. Diese Rente wird befristet und endet, wenn sich der Arbeitsmarkt oder die Erwerbssituation ändert.

Für vor dem 2. Januar 1961 Geborene gilt zusätzlich der Berufsschutz über die Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung bei Berufsunfähigkeit (§ 240 SGB VI). Dabei wird nicht auf jede beliebige Tätigkeit verwiesen, sondern nur auf zumutbare Berufe ähnlicher Qualifikation.

Die zweite Hürde: die versicherungsrechtlichen Voraussetzungen

Auch wer die Stundengrenze klar unterschreitet, bekommt nichts, wenn das Versicherungskonto nicht passt. Zwei Bedingungen müssen zusammen erfüllt sein:

1. Allgemeine Wartezeit von fünf Jahren. Dazu zählen Beitragszeiten, Kindererziehungszeiten und Ersatzzeiten.
2. Drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung. Der Fünfjahreszeitraum verlängert sich um bestimmte Zeiten, etwa um Zeiten der Kindererziehung bis zum zehnten Geburtstag oder um Anrechnungszeiten.

Genau hier scheitern viele Anträge, ohne dass es je um Medizin geht. Wer jahrelang nicht sozialversicherungspflichtig gearbeitet hat, etwa als Selbstständige, in einem Minijob oder als Angehörige ohne eigene Beschäftigung, erfüllt die Drei-Fünftel-Regel nicht mehr. Ausnahmen gibt es: Die Regel entfällt, wenn seit dem 1. Januar 1984 jeder Monat mit Beitragszeiten oder anderen Anwartschaftserhaltungszeiten belegt ist (§ 241 Abs. 2 SGB VI). Bei einem Arbeitsunfall oder einer Berufskrankheit gilt die Wartezeit als vorzeitig erfüllt (§ 53 SGB VI). Und wer bereits vor Erfüllung der allgemeinen Wartezeit voll erwerbsgemindert war, hat einen Anspruch, sobald 20 Jahre Wartezeit zusammenkommen (§ 43 Abs. 6 SGB VI).

Ob Ihre Zeiten vollständig gespeichert sind, klärt sich nur über die Kontenklärung mit dem Vordruck V0100. Eine fehlende Kindererziehungszeit kann darüber entscheiden, ob sich der Fünfjahreszeitraum weit genug verlängert.

Wie sich die Höhe berechnet

Die Formel ist dieselbe wie bei der Altersrente: Entgeltpunkte mal Zugangsfaktor mal Rentenartfaktor mal aktueller Rentenwert. Zwei Bausteine sind bei der Erwerbsminderungsrente besonders:

• Die Zurechnungszeit. Sie tut so, als hätten Sie bis zu einem bestimmten Alter weitergearbeitet, und bewertet diese Zeit mit dem Durchschnitt Ihrer bisherigen Beitragszeiten. Bei Rentenbeginn 2026 endet sie mit 66 Jahren und 3 Monaten; das Endalter steigt bis 2031 schrittweise auf 67 Jahre.
• Der Abschlag. Für jeden Monat, den die Rente vor Vollendung des 65. Lebensjahres beginnt, sinkt der Zugangsfaktor um 0,003. Der Abzug ist auf 36 Monate begrenzt, mehr als 10,8 Prozent werden also nie abgezogen. Wer 40 Jahre mit Pflichtbeiträgen und den in §§ 51 und 52 SGB VI genannten Zeiten zusammenbekommt, für den tritt nach § 77 Abs. 4 SGB VI die Altersgrenze 63 an die Stelle von 65; der Abschlag schrumpft dadurch erheblich.

Der Abschlag von 10,8 Prozent hat die Verkäuferin in diesem Beispiel rund 151 Euro brutto im Monat gekostet, und zwar dauerhaft: Er bleibt auch dann bestehen, wenn die Erwerbsminderungsrente später in eine Altersrente übergeht. Wie Entgeltpunkte zustande kommen, erklärt die Seite zu den Rentenpunkten.

Was Sie neben der Rente verdienen dürfen

Anders als bei der Altersrente, bei der der Hinzuverdienst seit 2023 unbegrenzt ist, gelten bei der Erwerbsminderungsrente feste Grenzen. Sie hängen an der Bezugsgröße und ändern sich jedes Jahr.

Die Grenze bei teilweiser Erwerbsminderung ist ein Mindestwert. Wer früher gut verdient hat, für den fällt die individuelle Grenze höher aus; die Rentenversicherung teilt den persönlichen Wert im Bescheid mit.

Ein Beispiel zur Anrechnung: Die Verkäuferin aus dem Beispiel oben arbeitet stundenweise weiter und verdient 24.000 Euro im Jahr. Sie überschreitet die Grenze um 3.236,25 Euro. Ein Zwölftel davon sind 269,69 Euro, davon 40 Prozent sind 107,88 Euro. Diese 107,88 Euro werden Monat für Monat von der Rente abgezogen, aus 1.250,48 Euro werden 1.142,60 Euro. Erreicht der Abzug die volle Rentenhöhe, entfällt die Rente ganz.

Der Zuschlag für alte Erwerbsminderungsrenten

Wer eine Erwerbsminderungs-, Erziehungs- oder Hinterbliebenenrente bezieht, die zwischen dem 1. Januar 2001 und dem 31. Dezember 2018 begonnen hat, bekommt einen pauschalen Zuschlag. Er beträgt 7,5 Prozent der persönlichen Entgeltpunkte bei Rentenbeginn bis zum 30. Juni 2014 und 4,5 Prozent bei Rentenbeginn ab dem 1. Juli 2014. Von Juli 2024 bis November 2025 wurde er nach § 307j SGB VI als eigenständige monatliche Leistung überwiesen, seit dem 1. Dezember 2025 steckt er nach § 307i SGB VI direkt in der Rente. Ein Antrag ist nicht nötig, die Rentenversicherung rechnet den Zuschlag von Amts wegen zu. Er bleibt erhalten, wenn später eine Altersrente folgt. Steuerlich zählt der Zuschlag zur Rente und erhöht damit den steuerpflichtigen Teil, siehe Steuern auf die Rente.

Beispiel: Eine Rente mit Beginn 2010 und 28,0 persönlichen Entgeltpunkten bekommt 2,1 Entgeltpunkte zusätzlich, das sind beim aktuellen Rentenwert von 42,52 Euro rund 89 Euro brutto im Monat.

Woran Anträge scheitern

1. Das Gutachten sieht sechs Stunden. Der häufigste Ablehnungsgrund. Der Prüfarzt beurteilt das Restleistungsvermögen für leichte Tätigkeiten, nicht die Belastung im bisherigen Beruf.
2. Die Drei-Fünftel-Regel ist nicht erfüllt. Lücken durch Selbstständigkeit, Minijobs oder unbezahlte Zeiten. Das steht dann schon im Bescheid, oft ohne dass ein Gutachten überhaupt eingeholt wurde.
3. Die medizinischen Unterlagen sind dünn. Ein Attest des Hausarztes mit der Formulierung „arbeitsunfähig" ersetzt keinen Befundbericht. Gebraucht werden Facharztberichte, Entlassungsberichte aus Klinik und Reha, Testergebnisse, Medikationspläne, psychotherapeutische Verlaufsberichte.
4. Rehabilitation ist noch nicht ausgeschöpft. Nach § 9 Abs. 1 SGB VI haben Leistungen zur Teilhabe Vorrang vor der Rente. Ein Rentenantrag kann deshalb nach § 116 Abs. 2 SGB VI in einen Reha-Antrag umgedeutet werden.
5. Zu wenig eigene Mitwirkung. Wer Untersuchungstermine nicht wahrnimmt oder Fragebögen nicht zurückschickt, riskiert eine Versagung wegen fehlender Mitwirkung nach §§ 60 ff. SGB I.
6. Die Rente beginnt später als gedacht. Befristete Renten werden erst ab dem siebten Kalendermonat nach Eintritt der Erwerbsminderung gezahlt (§ 101 Abs. 1 SGB VI). Die Zeit davor deckt in der Regel Krankengeld ab.

Was im Widerspruch zählt

Gegen den Ablehnungsbescheid läuft eine Frist von einem Monat ab Bekanntgabe. Ein fristwahrender Widerspruch braucht zunächst nur den Satz, dass Widerspruch eingelegt wird; die Begründung kann nachgereicht werden. Wie ein Widerspruch aufgebaut ist und was hineingehört, steht unter Widerspruch einlegen, die Berechnung der Frist unter Fristen richtig berechnen.

Inhaltlich zählt nur eines: Belege dafür, dass das Leistungsvermögen unter sechs beziehungsweise unter drei Stunden liegt.

• Akteneinsicht nach § 25 SGB X beantragen und das Gutachten anfordern. Erst dann wissen Sie, worauf die Ablehnung beruht.
• Das Gutachten gegenlesen lassen von den behandelnden Ärztinnen und Ärzten. Widersprüche zwischen Gutachten und Behandlungsverlauf sind der stärkste Ansatzpunkt, etwa wenn Diagnosen fehlen oder Befunde nicht ausgewertet wurden.
• Neue Befunde nachreichen, die den Zeitraum ab Antragstellung abdecken. Berichte, die nach dem Gutachten entstanden sind, muss die Rentenversicherung berücksichtigen.
• Konkret zum Tagesablauf schreiben: Wie viele Stunden am Stück sind möglich, wie oft sind Pausen nötig, welche Tätigkeiten scheitern woran. Allgemeine Schilderungen von Schmerzen wirken kaum, präzise Angaben zur Ausdauer schon.
• Die versicherungsrechtliche Ablehnung getrennt angreifen. Ging es um fehlende Pflichtbeiträge, hilft kein Arztbericht, sondern nur der Nachweis weiterer Zeiten über die Kontenklärung.